阿里云:云+ FinTech助力银行数字化转型

几乎所有金融机构都在谈“科技赋能”。科技赋能的核心思想是，科技要改变业务，主动有力地支持业务，对业务有加速作用，从而带来改变。现在出现了一波银行成立科技子公司的浪潮，且完全采用市场化的机制，倒逼内部技术团队改变思维，主动服务而不是被动式的响应业务，真正把科技赋能落到实处。

交互式的数字渠道体验将会大量出现。现在银行服务是人的交互，未来就是机器人通过不断的学习，然后了解客户，进而跟客户进行互动。今天提供交互式金融服务体验在技术上已经不存在障碍，头部的股份制银行也在尝试。金融领域的头部效应非常强，这将带动整个金融行业朝这个方向发展。

网点将会成为高科技的舞台。网点会进一步进化，成为高科技的舞台。现在已经有银行对网点内部的视频流进行各种维度的智能分析，从而指导网点的日常运营，开放几个柜台，什么时候提供服务，柜台办理哪类业务，以及尝试推广乐高式的银行柜台，这些都可以用技术推动变革，让网点发生巨大的变化。

开放银行既要引进来，也要走出去。过去两年，开放银行的概念比较流行，将银行的能力嵌入到外部场景是正确的，但是要实现这样的开放银行也是困难的，要求金融机构的系统进行中台化改造，并且要解决交互过程中的数据隐私保护等问题。

在帮助银行数字化转型方面，阿里云可以向银行客户提供覆盖底层架构到上层应用的全栈式技术平台方案，其中包括金融级云基础设施平台、金融级分布式架构整体技术平台、数据中台方案、移动端开发平台、移动协同平台等一系列技术。

“双在线”移动金融解决方案

在移动互联时代，为了高效率处理内部审批及管理流程、进而支持新业务的快速部署开展，银行需要摆脱冗长的架构链条，引入具备可视化组织架构的移动办公软件，推动组织架构加速在线化、敏捷化。

为了破解这些难题，帮助金融机构加速数字化转型，阿里云发布“双在线”移动金融解决方案，推动外部金融服务与内部协同管理的内外“双在线”，加速向数字化和敏捷化组织的演进。

实现对外业务在线化、智能化。借助mPaaS丰富的数字化运营闭环能力，业务方可以深入洞察用户，驱动移动端业务增长；同时应对监管要求，支持性能优越的同城主备容灾及异地主备容灾方案，在安全性及合规性方面与行业最新标准一致。

“双在线”实现对内管理在线化，提升协同效率。金融钉钉可以快速低成本地实现银行内部部门的数字化，通过即时通讯工具以及会议协作的方式，实现跨地域远程快速沟通，减少运营成本、提高沟通效率。同时还能帮助银行实现组织的在线化，以及OA、ERP、HR等系统的统一接入，实现整个协同办公工作流在钉钉上统一汇集，加快审批效率，提升协同效率。

数据中台解决方案

数据中台集方法论、工具、组织于一体，并不是简单的数据仓库服务，只有经过实践检验，能够给业务带来真正赋能的中台才是真正的中台。

打破数据孤岛，实现数据资产大一统。长期以来，商业银行多采用传统架构支持核心业务系统，并且每一项业务都有一套独立的基础设施，日积月累，内部便形成了“烟囱”林立的情况，数据相互隔离，发挥的作用有限。数据的重要性越来越高，银行亟需最大化数字资产的价值。阿里 “数据中台”打通了数据孤岛，通过将数据沉淀到一个统一的平台，实现了数据资产的大统一，为银行基于数据决策和业务创新奠定了基础。

形成快速、强力的业务支持中台。近年来银行经营压力持续增大，很多业务部门希望通过个性化的数据分析来寻找新的业务增长点。通过搭建数据中台，沉淀类似画像、标签等通用场景数据，可以省去很多重复工作，降低成本的同时，高效支撑前方业务团队进行创智能营销、智能风控、智能客服等应用及服务。

全分布式架构

2010年以来，各金融机构为应对利率市场化、互联网金融新业态的冲击、传统技术架构升级扩容成本过高等内外部挑战，着力建设能够支持海量客户、具有弹性扩展能力、高效灵活的核心系统 IT架构向“分布式平台+微服务化”演进，技术路线逐步从闭源向开源和自主可控转型。

支撑银行弹性扩展，灵活应对海量并发交易。云计算和分布式技术架构以及智能风控技术能够按需向金融机构提供服务，有效降低成本，改善运营，同时在支撑海量并发交易的同时能够严格控制风险。

快速响应业务变化，支持应用敏捷迭代。通过标准化业务建模、标准化能力和服务设计，把金融服务的核心要素数字化，沉淀在中台，构建全行级中台能力地图和业务全图，形成敏捷、共享、开放、高效的企业级业务中台。以“厚平台”的全面服务提高研发效率、支持前台业务，快速接入，降低创新的成本。通过将业务按单元分散在多个数据中心、多个地域，故障隔离域粒度非常小，支持业务连续性。

科技开放平台

经过持续多年的投资，以及大力引入云计算、大数据、数据智能、区块链等前沿数字技术，目前银行拥有了强大的基础设施能力，具备金融级别的高可用、高可靠性、高安全，具备异地多活与近乎无限的横向扩展能力。银行完全可以面向合作伙伴、上下游企业、同业机构提供金融科技技术平台，包括基础设施服务、平台服务、应用服务等多种开放形式。

通过开放平台聚拢场景。面对个人客户群体，银行金融服务对客户缺乏场景化。银行可以通过小程序类、线下扫码、商家生活号、商户在线服务等方式来聚拢能够提供生活场景的合作伙伴，提升银行App供应非金融类服务场景的能力，增强客户体验、提升客户黏性，并在其中打包金融服务。

拓展银行的服务边界。今天的银行具备“人、货、场”的平台结合能力，完全可以做一个连接者，以数字银行的平台金融能力为核心，连接丰富的生态合作伙伴，不断拓展银行的服务边界。

作者系阿里巴巴集团副总裁、

阿里云智能新金融事业部总经理